올해 연금저축과 IRP 연금상품에 대한 세액공제가 한도가 상향되었습니다.
연금이 뭔지, 왜 가입해야하는지 알아보겠습니다.
사회가 늙어가고 있습니다. 그리고 노년이 길어지고 있습니다.
우리는 자기 자신을 위해서 노후를 대비해야 합니다.
지금은 출근하는게 싫더라도, 우리는 돈을 벌기 위해 출근합니다. 그리고 번 돈으로 생활합니다.
하지만 돈을 벌지 못한다면?
나이를 먹고 출근할 직장도 없고, 돈도 없다면 매우 쓸쓸한 노후가 될 겁니다.
만약 다치거나 병들어 건강까지 잃는다면 더 심각한 상황이 되겠죠
조금이라도 안정적인 노후를 보내기 위한 가장 기본적인 노후대비!
연금저축과 IRP에 대해 알아보겠습니다.
연금저축과 IRP는 미래의 재무 안정성을 위해 중요한 금융 상품입니다.
왜 이러한 상품을 이용해야 하는지, 세액공제 받을 수 있는 한도, 수령 가능일, 가입하지 않을 경우의 단점, 그리고 주의사항에 대해 알아보겠습니다.
연금
연금저축, 연금펀드, 개인형 퇴직연금(IRP) 모두 노후를 대비하는 연금상품입니다. 연금은 개인이 자신의 노후 생활을 위해 일정 금액을 투자하는 과정입니다.
이를 통해 저축한 금액과 수익을 투자하여 나중에 연금으로 수령할 수 있습니다.
그리고 연금상품의 장점은 연말정산 시에 납입액과 한도에 따라 세액공제가 된다는 겁니다.
연금 계좌에서 금액을 인출하는 데에는 특정한 연령 및 조건을 충족해야 하며, 일반적으로 노후에 정기적인 연금으로 수령 가능합니다.
연금저축 vs 개인형 퇴직연금 (IRP – Individual Retirement Plan)
1.가입대상
연금저축의 경우는 소득이 없어도 대한민국 국민이면 누구나 가입 가능합니다.
하지만 IRP는 근로소득자나 자영업자처럼 소득이 있어야 합니다.
즉, 소득여부에 따라 가입할 수 있는 상품이 달라집니다.
2. 세액공제
최근 정부는 ‘2022년 세법개정안’을 통해 현행 소득과 연령으로 구분된 연금저축과 퇴직연금(개인형 퇴직연금 IRP) 세액공제 납입한도를 2023년도부터 소득으로 일원화하고 200만원씩 상향키로 했습니다.
기존 연금저축 400만원 + 퇴직연금 IRP 300 을 합쳐 총 700만원 한도로 받을 수 있던 세액공제 한도가 900만원으로 상향된겁니다.
연금저축은 최대 납입한도가 600만원이고, ( 기존엔 400만원이었습니다 )
연금저축과 퇴직연금을 합친 세액공제 납입한도는 900만원입니다. (기존엔 700만원이었습니다)
만약에 연봉이 9000만원인 직장인이 있다고 할 경우 세액공제를 얼마나 받을 수 있는지 알아보겠습니다.
만약 연금 상품을 아무것도 가지고 있지 않다면?
연말정산에서 받을 수 있는 세액공제는 0원 입니다.
세액공제를 받을 수 있는 최대 한도로 연금을 납입하고 있다고하면,
연금저축 600만원 + 퇴직연금 300만원 = 900만원
세액공제 : 900만원 * 12% = 108만원.
연말정산에서 108만원의 세액공제를 받을 수 있겠네요
3. 상품구조
연금저축은 상품선택에 제한이 있습니다. 연금 저축에 가입한 금융사의 연금펀드와 ETF만 매수할 수 있습니다.
IRP의 경우 공격형 투자를 70%만 가입할 수 있고, 나머지 30%는 안정자산에 투자해야 합니다.
4. 수수료
연금저축은 기본적으로 수수료가 없지만,
IRP는 상품에 따라 0.2% ~0.5%의 수수료가 발생합니다.
왜 연금을 가입해야하나요?
연금저축과 IRP는 노후 생활에 대비하고 금융 안정성을 확보하는 중요한 수단입니다.
노후에 소득이 줄어들더라도 생활 수준을 유지할 수 있도록 도와줍니다.
세액 혜택을 통해 세금 절감이 가능하며, 금융 계획에 포함시키는 것은 재무 계획의 중요한 부분입니다.
가입하지 않을 경우 단점
노후에 금융적 어려움을 겪을 수 있으며, 정부나 사회적 지원만으로는 생활을 유지하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
세액공제 혜택을 놓치게 되어 세금을 더 많이 납부해야 할 수도 있습니다.
주의사항
연금저축 및 연금펀드 상품의 조건과 수익률, 수수료 등을 주의 깊게 검토하고, 자신의 금융 목표와 리스크 허용 범위를 고려해야 합니다.
상품 선택 시 금융 전문가의 조언을 듣는 것이 도움이 될 수 있습니다.
세법 및 규정은 시간이 지남에 따라 변경될 수 있으므로 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.